新質(zhì)生產(chǎn)力正成為廣東、廣州經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的強引擎。作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行全面貫徹落實省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措，錨定廣州市“12218”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅決扛起服務(wù)地方實體經(jīng)濟的使命擔(dān)當(dāng)，通過建立企業(yè)白名單、與企業(yè)開展中長期全面戰(zhàn)略合作、提供定向信貸產(chǎn)品支持等舉措，提供覆蓋全生命周期的“金融＋”綜合服務(wù)，促進“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展持續(xù)注入金融動能。

廣州農(nóng)商銀行2025年中報顯示，該行已與332家企業(yè)簽訂“益企共贏計劃”中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議，涉及授信金額106.5億元；科技貸款余額570.9億元，增幅14.7%；科技金融客戶數(shù)2382戶，增幅32.5%；服務(wù)專精特新企業(yè)客戶967戶，增幅8.2%，書寫一連串金融支持科技創(chuàng)新的生動故事。

金融賦能，助力企業(yè)漂洋過海、大展宏圖

在黃埔區(qū)，專精特新企業(yè)云集，其中不乏隱形冠軍，廣州技諾智能設(shè)備有限公司（下稱“技諾智能”）就是其中之一。技諾智能是國內(nèi)前三大咖啡設(shè)備生產(chǎn)商，產(chǎn)品遠銷全球80個國家和地區(qū)，同時也是一家專精特新中小企業(yè)。

在技諾智能總部一樓的大堂處，擺放著3臺自助售賣機，一臺是市面上常見的自助咖啡機、一臺是現(xiàn)磨咖啡機，還有一臺是從未出現(xiàn)在市場上的自動奶茶機。不時有員工來到自助售賣機前，磨上一杯咖啡或點上一杯奶茶。“這些都是我們自主研發(fā)的?！奔贾Z智能財務(wù)總監(jiān)陳堅洪說。

陳堅洪說，做咖啡機很容易，但真正能夠做出好的咖啡機卻很難?！霸囁@個行業(yè)的廠家也有很多，最后大部分都放棄了，只留下市場上的佼佼者，這一點和新能源車行業(yè)有點相似?！彼f。

在自助咖啡機產(chǎn)業(yè)鏈中，上游是設(shè)備生產(chǎn)商，中游是運營商，下游是終端消費者。這條產(chǎn)業(yè)鏈，并非僅僅是磨咖啡豆那么簡單。

消費者的訴求很簡單：這個咖啡機出來的咖啡要好喝、機器運行狀態(tài)要穩(wěn)定、使用起來要順手、咖啡的價格也不要太高；中游咖啡機運營商在消費者訴求的基礎(chǔ)上，在上游選擇海量的咖啡機廠商并測試他們機器的性能、衡量性價比，在經(jīng)過長時間的磨合后，才會選擇一家或幾家設(shè)備廠商進行長期合作。

“競爭很激烈?！标悎院檎f，尤其是在海外，他們擁有使用咖啡機的悠長歷史，對咖啡的品質(zhì)要求非常高。

但就是在這樣的激烈競爭中，技諾智能打敗了一家又一家的海外咖啡機設(shè)備商，以其更高的品質(zhì)、更具性價比的價格進入了咖啡機運營商的采購名單，把自己機器研磨出來的咖啡送到了千家萬戶?！拔覀儠?jīng)常邀請一些咖啡大師過來廠里指導(dǎo)，我們的工程師，不僅要懂咖啡機，更要懂咖啡?！?陳堅洪說，從柜式機到臺式機，技諾智能在品質(zhì)更優(yōu)的基礎(chǔ)上銳意創(chuàng)新，一臺臺式機可以做到體積很小，但功能卻一點也不會遜色。

在國內(nèi)市場，咖啡機的空間還處于待開拓階段，目前諸如瑞幸等大型連鎖店依舊使用進口咖啡機，但技諾智能有著勃勃野心，他們希望能夠?qū)崿F(xiàn)國產(chǎn)替代。在海外，咖啡機市場有著巨大的容量，技諾智能將步步為營，持續(xù)擴大市場占有率。

“我們幾乎是一個大客戶接著一個大客戶的開發(fā)，去年海外市場的增長實現(xiàn)了翻倍，而且這個賽道沒有周期性，需求按每年5%左右的速度穩(wěn)定增長，我們要做的就是持續(xù)拿下海外市場份額?！标悎院檎f。

技諾智能在前方“攻城略地”，后方則有著一雙“看不見的手”在持續(xù)助力，這就是銀行的資金支持。陳堅洪說，“如今，技諾智能步入發(fā)展的快車道，我們在黃埔新購置了一塊土地用于建造廠房，這兩年要入駐新廠區(qū)，布局新的生產(chǎn)線，這是一個里程碑的事件，亟需大量的資金。”

陳堅洪說，廣州農(nóng)商行一直在支持著技諾智能，包括發(fā)放流動資金貸款等，“我們?nèi)腭v新廠區(qū)之前，是沒有抵押物的，目前的廠房是租下來的，但廣州農(nóng)商銀行在考察之后，看好我們未來的發(fā)展，給了我們充足的資金支持”。

“我們從2023年就開始走訪技諾智能，了解到他們是省級專精特新企業(yè)，且是細分領(lǐng)域的龍頭，我們非?？春盟麄兾磥淼陌l(fā)展，技諾的訂單量近年來大幅增長，需要補充一定的流動資金，因為迎來了雙方之間的合作機會。我們積極聯(lián)動總行，在短時間內(nèi)高效完成了申報以及審批，向企業(yè)提供了一筆千萬級的專精特新貸款，幫助企業(yè)進一步做大做強?！睆V州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理說。

上述廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理進一步表示，“金米專精特新貸”是該行為專精特新企業(yè)專門開發(fā)打造的特色產(chǎn)品，其具有用款靈活、審批速度快、擔(dān)保條件寬松等特點，非常適合用款急、缺乏抵押物的專精特新中小企業(yè)，為他們的日常經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)提供支持。

用心服務(wù)，將專業(yè)支撐傳導(dǎo)至“最后一公里”

據(jù)了解，近年來，廣州農(nóng)商銀行每年都會全面梳理下發(fā)專精特新企業(yè)名單，明確支持對象，充分利用網(wǎng)點布局優(yōu)勢開展網(wǎng)格化營銷，強化主動對接服務(wù)，深入了解企業(yè)在融資、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓等方面的具體需求，量身定制金融服務(wù)方案，并為專精特新企業(yè)提供專屬優(yōu)惠利率與綠色審批通道，更高效滿足專精特新企業(yè)發(fā)展融資需求。

為了提升金融產(chǎn)品的匹配度，廣州農(nóng)商銀行針對不同細分行業(yè)推出系列信貸產(chǎn)品，例如創(chuàng)新推出先進制造業(yè)系列，輕工及一般制造業(yè)系列產(chǎn)品，聚焦制造業(yè)下細分產(chǎn)業(yè)分類，精準(zhǔn)賦能企業(yè)發(fā)展，優(yōu)先支持具備專精特新資質(zhì)企業(yè)，為專精特新企業(yè)發(fā)展保駕護航，為推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)貢獻金融力量。

廣東旭龍物聯(lián)科技股份有限公司（下稱“旭龍物聯(lián)”）是國內(nèi)較早從事條碼識讀設(shè)備設(shè)計、應(yīng)用的企業(yè)，2023年正式通過專精特新中小企業(yè)認定。該公司致力于自動識別產(chǎn)品和物聯(lián)網(wǎng)前沿設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，自2014年新三板掛牌以來，又相繼布局了電子價簽、WMS倉庫管理系統(tǒng)、高精度光固化3D打印等業(yè)務(wù)。以電子價簽為例，對于超市來說，為滿足超市運營與促銷需求，商品價格變動非常頻繁，需要大量人力核對，而采用電子價簽后，后臺可以一鍵切換，省時省力。

相比于其他類型企業(yè)，專精特新企業(yè)有著自己的融資需求特征，比如個性化突出，專精特新企業(yè)通常以輕資產(chǎn)為主，抵押物不足，依靠技術(shù)、專利、商標(biāo)等無形資產(chǎn)進行競爭，這使得其融資需求更加復(fù)雜?。另外，專精特新企業(yè)的融資需求普遍短、小、頻、急，需要更加精準(zhǔn)地對接。

“我們對合作銀行的要求還是比較高的，首先服務(wù)要好，確實能夠幫助到我們；其次是融資方案要合理，能夠匹配我們的定位；另外還有諸如放款的便利性、時效性等，因為有的時候我們需要資金比較著急?！毙颀埼锫?lián)相關(guān)負責(zé)人說，也曾與多家銀行合作，但這兩年一直堅定地選擇廣州農(nóng)商銀行。

“廣州農(nóng)商銀行為我們提供了很好的服務(wù)，比如我們2023年9月搬遷到這個自有廠區(qū)，最近也在裝修廠區(qū)、升級企業(yè)空間，這些都需要費用。為此，我們和廣州農(nóng)商銀行溝通，他們給我們制定了合理的方案，使得我們能夠順利開展工作?！毙颀埼锫?lián)相關(guān)負責(zé)人說，“現(xiàn)在各家銀行的信貸利率都差不多，在這樣的背景下，企業(yè)更加看重的是銀行的服務(wù)能力，我們后續(xù)將與廣州農(nóng)商銀行會有更深度的合作?！?/p>

如今，各家商業(yè)銀行均已吹響服務(wù)“專精特新”企業(yè)的金融“集結(jié)號”，服務(wù)成了銀行們的“試金石”。

“為了做好服務(wù)，我們不僅成立了專門的行業(yè)研究小組，還根據(jù)總行的要求，持續(xù)開發(fā)具有針對性的產(chǎn)品，更加貼近企業(yè)，其中，信用貸款的額度最高可以達到1億元，基本可以滿足專精特新企業(yè)的需要；同時，針對不同發(fā)展階段的融資需求，還具有覆蓋其全生命周期的綜合金融服務(wù)方案。”廣州農(nóng)商銀行黃埔支行行長表示。

事實上，作為廣州地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點最多的金融機構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行擁有網(wǎng)點分布廣、服務(wù)半徑短的獨特優(yōu)勢，這也使得客戶經(jīng)理的服務(wù)頻率、走訪頻率更高，能夠及時地了解企業(yè)的資金需求，進而提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

高質(zhì)量服務(wù)不僅體現(xiàn)在融資需求的精準(zhǔn)對接上，更是體現(xiàn)在審批效率上。據(jù)悉，廣州農(nóng)商銀行總行專門成立了中小微企業(yè)信貸審批中心，相當(dāng)于為中小微企業(yè)貸款開辟了一個專門的綠色通道，極大地提高了審批效率，“在過去，中小微貸款與大額貸款的審批是在一起的，由于大額貸款的審批通常比較復(fù)雜，所以導(dǎo)致時效上不可控，現(xiàn)在獨立出來后，可以縮短至2-3天。” 廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理表示。

為了進一步提高效率，廣州農(nóng)商銀行在分行、支行層面還提出了“鐵三角”“平行作業(yè)”的概念，廣州農(nóng)商銀行黃埔支行行長解釋說，客戶經(jīng)理在走訪企業(yè)的過程中，也會帶上產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)控人員一起，形成營銷部門-業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)控部門的“鐵三角”。這樣“平行作業(yè)”的好處是，既可以精準(zhǔn)地獲取企業(yè)的融資需求，同時與風(fēng)控同行，降低風(fēng)險，還可以提高作業(yè)效率，縮短審批時間。

近年來，受經(jīng)濟周期影響，專精特新企業(yè)也遇到了一些挑戰(zhàn)，諸如競爭壓力大、需求不足等，因而廣州農(nóng)商銀行在信貸服務(wù)外，還有針對性地幫助企業(yè)解決一些面臨的困難?！拔覀儠浞掷帽就羶?yōu)勢，提供多方面服務(wù)，諸如平臺智庫、資源對接、撮合交易、資產(chǎn)托管、工資代發(fā)、理財、私人銀行服務(wù)等，力爭滿足企業(yè)全生命周期、全場景的金融需求”，廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理表示。

扎根本土，深耕未來。廣州農(nóng)商銀行將充分發(fā)揮本地法人銀行擔(dān)當(dāng)作用，堅守發(fā)展定位、做優(yōu)客戶服務(wù)、做強經(jīng)營特色，通過金融“活水”激發(fā)先進制造業(yè)、專精特新企業(yè)的發(fā)展動能，以扎實的政策、創(chuàng)新的產(chǎn)品以及高效的服務(wù)，陪伴企業(yè)高質(zhì)量成長，不斷書寫更多金融支持科技創(chuàng)新的生動故事。