每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

在公眾眼中，“保險精算師”這一職業(yè)往往籠罩著一層“神秘”的面紗，且與復(fù)雜的數(shù)學(xué)公式和高深的金融模型劃上等號。但對于國寶人壽產(chǎn)品精算部的羅闐薇而言，精算工作卻有著更為生動和接地氣的詮釋——它是“給風(fēng)險明碼標(biāo)價”，是確保保險公司“賠得起”的“風(fēng)險總管家”與“財務(wù)計算器”。

作為四川唯一一家全國性法人壽險機構(gòu)——國寶人壽的精算骨干，南開大學(xué)精算科班出身、已斬獲中國正精算師資質(zhì)的羅闐薇，不僅將精算理念貫穿于產(chǎn)品開發(fā)、價值評估、風(fēng)險管理等公司經(jīng)營全流程，更深度參與了“惠蓉保”等普惠保險的打造，用專業(yè)力量踐行著“保險服務(wù)實體經(jīng)濟與民生”的天職。

在羅闐薇眼中，保險精算師這份職業(yè)既“專”又“雜”。“外行往往只看到精算師‘?dāng)?shù)學(xué)好’的表面，實則這是一個需要‘綜合知識體系’支撐的職業(yè)。除了精深的數(shù)理統(tǒng)計、編程能力、金融保險知識和法規(guī)理解，溝通協(xié)調(diào)能力與戰(zhàn)略思維同樣不可或缺?！绷_闐薇坦言。

羅闐薇 圖片來源：受訪者供圖

精算師：把風(fēng)險“明碼標(biāo)價”

不同于別人的誤打誤撞，羅闐薇堅定地選擇保險精算師這一行業(yè)源于家庭的耳濡目染?！案改赣行┡笥丫褪情L期扎根在保險行業(yè)，因此我個人對保險有一定的了解，且沒有什么抵觸心理?！绷_闐薇回憶起當(dāng)初報考“保險系”的情景，仍頗有感慨。

作為一名理科生，她對數(shù)學(xué)天然具有敏感性，也希望能持續(xù)在數(shù)學(xué)的海洋中徜徉，精算學(xué)這一與數(shù)理思維息息相關(guān)的學(xué)科就成為羅闐薇堅定選擇的重要理由之一。“感覺精算學(xué)的數(shù)理思維更加適合自己，再加上南開精算的學(xué)科排名比較不錯，因此我毫不遲疑地選擇了南開大學(xué)保險系的精算方向。”

在南開大學(xué)一求學(xué)就是7年，研究生畢業(yè)的羅闐薇毫無意外地從事了與精算相關(guān)的工作。如今8年過去了，她在這個行業(yè)也完成了從新手到專業(yè)人士的華麗轉(zhuǎn)身，而精算師的職業(yè)習(xí)慣也讓她在工作和生活中保持了高度的嚴(yán)謹(jǐn)性。

“產(chǎn)品開發(fā)精算師在工作中需要處理大量的數(shù)據(jù)和復(fù)雜的模型，同時要與多個部門溝通協(xié)作。因此，我們通常需要具備嚴(yán)謹(jǐn)細致、邏輯思維強、鉆研精神、善于溝通等特性。”羅闐薇在采訪時表示，一般來說，精算師這個職業(yè)群體可以概括為“高門檻、高要求、高迭代”。

高門檻方面，主要是學(xué)歷要求較高，一般是財經(jīng)類的碩士研究生及以上的學(xué)歷；高要求方面，除了需要通過難度大、周期長的精算師考試，還需要具備溝通能力、戰(zhàn)略思維等綜合知識體系；高迭代方面，市場情況和監(jiān)管法規(guī)不斷變化，精算師必須不斷學(xué)習(xí)、不斷思考。

在羅闐薇看來，精算師在保險公司的工作內(nèi)容主要分為三大塊：設(shè)計產(chǎn)品、守住賠付線以及處理一些特殊情況。但羅闐薇也承認，精算師是一份壓力較大的工作，這份壓力跟專業(yè)技能無關(guān)，而是來自于產(chǎn)品設(shè)計中所涉及到的溝通與協(xié)調(diào)。“一個產(chǎn)品的誕生總會涉及到各方利益和風(fēng)險，精算師需要做的就是在這之中找平衡?！?/p>

有一次，羅闐薇所在團隊剛完成一款儲蓄型保險產(chǎn)品的開發(fā)，并計劃在下周備案，結(jié)果市場利率環(huán)境的快速變化導(dǎo)致公司決定順應(yīng)市場需求對產(chǎn)品作出調(diào)整。這意味著，如果原定計劃不變，她們必須在有限的時間內(nèi)快速完成產(chǎn)品各項指標(biāo)的調(diào)整。時間緊、任務(wù)重，羅闐薇及其團隊連熬多個通宵，反復(fù)核對模型、修改產(chǎn)品材料，才最終趕在期限內(nèi)完成。

“雖然按時完成任務(wù)，但整個過程確實壓力很大?！被叵肫疬@段經(jīng)歷，羅闐薇依舊能感受到當(dāng)時緊張的心情。充滿壓力的工作讓她的精神時刻緊繃，為了舒緩和釋放壓力，羅闐薇會利用業(yè)余時間去參加一些運動項目，既鍛煉身體，也放松身心。

學(xué)習(xí)和擁抱AI才是應(yīng)對技術(shù)變化的主要方式

歲月靜好永遠都是短暫的，挑戰(zhàn)和變化才是保險精算師工作的常態(tài)。ChatGPT和Deepseek爆火后，AI開始以迅雷不及掩耳之勢席卷各行各業(yè)，羅闐薇所在的精算行業(yè)也不例外。

當(dāng)算法開始解析風(fēng)險，數(shù)據(jù)洪流重塑精算基石，保險精算師正站在一場靜默革命的風(fēng)口浪尖。

羅闐薇也經(jīng)常聽到同行討論AI給行業(yè)帶來的變化，但她認為，AI憑借強大的數(shù)據(jù)處理和分析能力，在多方面為精算工作賦能，但卻不能完全替代保險精算師的工作。

在羅闐薇看來，AI確實在數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)整合、文字檢核等方面為精算師的工作賦能，比如，AI能突破人力限制，快速從海量渠道抓取數(shù)據(jù)；收集健康險所需的疾病發(fā)病率數(shù)據(jù)時，AI可在短時間內(nèi)從醫(yī)療數(shù)據(jù)庫、科研文獻等多源獲取，精算師不再需要耗費大量時間手動篩選；設(shè)計養(yǎng)老險產(chǎn)品時，AI能將人口普查數(shù)據(jù)、養(yǎng)老金發(fā)放記錄等快速整合，減少人工整合數(shù)據(jù)的誤差和耗時。

“AI只是輔助工具，精算師仍需憑借專業(yè)知識和職業(yè)經(jīng)驗，對AI處理后的結(jié)果進行分析解讀，把控產(chǎn)品設(shè)計方向，確保精算工作的準(zhǔn)確性和可靠性。”羅闐薇認為，從業(yè)者無需把AI看作洪水猛獸，過度害怕其帶來的變化，但也不要小看AI未來可能給行業(yè)帶來的顛覆，學(xué)習(xí)和擁抱AI才是應(yīng)對技術(shù)變化的主要方式。

如今，開學(xué)季即將到來，新一屆選擇精算專業(yè)的學(xué)子也即將步入其美好的大學(xué)時代，作為過來人和學(xué)姐，羅闐薇也為這些學(xué)子送上了自己的“秘笈”。

“第一，數(shù)學(xué)是核心競爭力，一定要學(xué)好數(shù)學(xué)，把函數(shù)、概率等知識點吃透，大學(xué)還會學(xué)到高等數(shù)學(xué)、概率論、數(shù)理統(tǒng)計等課程，基礎(chǔ)扎實學(xué)起來才輕松；第二，提前了解行業(yè)，別只聽名字想象，可以去圖書館找《精算學(xué)原理》這類書翻翻，或者通過網(wǎng)絡(luò)等渠道了解精算師的工作日常、行業(yè)現(xiàn)狀，明確自己是不是真感興趣?！绷_闐薇笑稱，這些建議不一定會絕對有用，但能幫他們少走彎路。

在精算學(xué)子可能遇到的考證和實習(xí)方面，羅闐薇也給出個人建議。“進入大學(xué)后，除了學(xué)好專業(yè)課程，還要盡早規(guī)劃考證，像中國精算師、北美精算師、英國精算師等，都是含金量很高的證書。同時多參與實習(xí)，寒暑假去保險公司、金融機構(gòu)的精算相關(guān)崗位，積累實戰(zhàn)經(jīng)驗。最后，保險行業(yè)變化很快，人工智能、大數(shù)據(jù)都在影響精算工作，平時多關(guān)注行業(yè)動態(tài)，學(xué)些編程技能，未來職業(yè)發(fā)展才更有優(yōu)勢。”