每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜廖丹    

眾安科技CEO劉海姣 圖片來(lái)源：受訪者供圖

如今，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢(shì)不可擋。近日，銀保監(jiān)會(huì)向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，到2022年，車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線(xiàn)上化率達(dá)到80%以上。加快線(xiàn)下服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道互動(dòng)融合。

從消費(fèi)者需求看，根據(jù)The Digital Insurer的調(diào)查研究，疫情期間受居家隔離、復(fù)工復(fù)產(chǎn)難等因素影響，消費(fèi)者對(duì)于數(shù)字化保險(xiǎn)的期望顯著提升，倒逼保險(xiǎn)公司優(yōu)化線(xiàn)上服務(wù)以滿(mǎn)足消費(fèi)者需求，行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)刻不容緩。

“疫情以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)將比任何時(shí)候都更重視全面數(shù)字化戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型。一方面，保險(xiǎn)業(yè)積極試水在線(xiàn)銷(xiāo)售模式，流量獲客、直播帶貨、電商活動(dòng)，打造多元化在線(xiàn)經(jīng)濟(jì)；另一方面，持續(xù)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理層面的數(shù)字化進(jìn)程，包括代理人展業(yè)、承保理賠、渠道管理、培訓(xùn)、客服等等。”眾安科技CEO劉海姣接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專(zhuān)訪時(shí)如此表示。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼之際，劉海姣以六大維度揭示了險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，在其看來(lái)，率先開(kāi)啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司，將更有機(jī)會(huì)贏得新一輪競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

率先開(kāi)啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型者搶占先機(jī)

何謂保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在劉海姣看來(lái)，其核心是從“業(yè)務(wù)為中心”向“客戶(hù)為中心”的變化。“以客戶(hù)為中心”的趨勢(shì)，過(guò)去十年，不僅是保險(xiǎn)業(yè)，在銀行等行業(yè)都可以洞察到。發(fā)展至今，為客戶(hù)提供好的服務(wù)與產(chǎn)品是基本要求，更高的要求是從客戶(hù)角度出發(fā)，了解客戶(hù)痛點(diǎn)及需求，并提供解決方案。而這其中，科技起到至關(guān)重要的助推器作用。

近年來(lái)，科技驅(qū)動(dòng)成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵詞。各大保險(xiǎn)公司加碼科技投入，基于大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，研究和開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)科技深度應(yīng)用。2020年，突如其來(lái)的疫情加快了行業(yè)轉(zhuǎn)型的步伐，一方面，保險(xiǎn)業(yè)積極試水在線(xiàn)銷(xiāo)售模式，流量獲客、直播帶貨、電商活動(dòng)，打造多元化在線(xiàn)經(jīng)濟(jì)；另一方面，持續(xù)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理層面的數(shù)字化進(jìn)程，包括代理人展業(yè)、承保理賠、渠道管理、培訓(xùn)、客服等等。

在劉海姣看來(lái)，用戶(hù)因?yàn)橐咔?，更能接受線(xiàn)上投保模式，而率先開(kāi)啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司，將更有機(jī)會(huì)贏得新一輪競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。那么，線(xiàn)上化率是否是衡量數(shù)字化轉(zhuǎn)型的唯一標(biāo)準(zhǔn)？在險(xiǎn)企紛紛加入轉(zhuǎn)型行業(yè)的當(dāng)下，又該如何客觀評(píng)判自身的轉(zhuǎn)型成效？

劉海姣指出，可從六個(gè)維度衡量險(xiǎn)企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型：戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)應(yīng)用、技術(shù)能力、數(shù)據(jù)能力、組織能力和經(jīng)營(yíng)管理。

戰(zhàn)略層面，目前眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都已經(jīng)積極布局科技戰(zhàn)略；

業(yè)務(wù)應(yīng)用層面，逐步構(gòu)建一站式線(xiàn)上保險(xiǎn)服務(wù)，比如從產(chǎn)品瀏覽、在線(xiàn)客服到投保、核保理賠、續(xù)保的全流程；

技術(shù)能力層面，構(gòu)建支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的IT架構(gòu)，通過(guò)支持高并發(fā)能力的核心系統(tǒng)和中臺(tái)系統(tǒng)，鏈接互聯(lián)網(wǎng)渠道場(chǎng)景；

數(shù)據(jù)能力方面，通過(guò)線(xiàn)上場(chǎng)景沉淀用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，構(gòu)建用戶(hù)畫(huà)像，從而能夠匹配精準(zhǔn)客戶(hù)，個(gè)性化推薦產(chǎn)品；

組織能力方面，利用線(xiàn)上化工具培養(yǎng)內(nèi)部包括營(yíng)銷(xiāo)員在內(nèi)的科技人才梯隊(duì)，提升高質(zhì)量科技人才比例；

經(jīng)營(yíng)管理方面，最后從宏觀角度來(lái)看企業(yè)數(shù)字化機(jī)制是否成熟，員工是否具備數(shù)字化思維等。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型通過(guò)以上六個(gè)維度不斷發(fā)展后，最后衡量標(biāo)準(zhǔn)就變得很直觀可見(jiàn)。保費(fèi)收入增加、營(yíng)銷(xiāo)成本改善、運(yùn)營(yíng)效率提升、客戶(hù)體驗(yàn)優(yōu)化、風(fēng)控能力強(qiáng)化，這些成效將通過(guò)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)展現(xiàn)出來(lái)。”劉海姣對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

市場(chǎng)參與者關(guān)注保險(xiǎn)科技領(lǐng)域新賽道

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入程度，取決于不同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所處的企業(yè)戰(zhàn)略階段。數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局，是一個(gè)由淺入深，由局部到整體的過(guò)程。”在劉海姣看來(lái)，對(duì)于中小險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，他們所處戰(zhàn)略階段，希望尋求更經(jīng)濟(jì)性的科技投入。如果要把所有系統(tǒng)替換一遍，成本過(guò)高。而通過(guò)輕量化、模塊化、碎片化的產(chǎn)品工具，優(yōu)先解決渠道對(duì)接、展業(yè)、獲客、培訓(xùn)等核心痛點(diǎn)。利用SaaS（Software-as-a-service，軟件即服務(wù)）部署方式，降低決策成本，幫助他們實(shí)施符合公司發(fā)展階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

5月13日，國(guó)家發(fā)展改革委啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動(dòng)倡議，構(gòu)建“政府引導(dǎo)——平臺(tái)賦能——龍頭引領(lǐng)——機(jī)構(gòu)支撐——多元服務(wù)”的聯(lián)合推進(jìn)機(jī)制，以帶動(dòng)中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為重點(diǎn)，在更大范圍、更深程度推行普惠性“上云用數(shù)賦智”服務(wù)，提升轉(zhuǎn)型服務(wù)供給能力，加快打造數(shù)字化企業(yè)，構(gòu)建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈，培育數(shù)字化生態(tài)，形成“數(shù)字引領(lǐng)、抗擊疫情、攜手創(chuàng)新、普惠共贏”的數(shù)字化生態(tài)共同體，支撐經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

“這次發(fā)改委伙伴行動(dòng)倡議，對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程是積極推動(dòng)意義。”劉海姣稱(chēng)，作為首批145家數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴之一，眾安希望通過(guò)伙伴行動(dòng)，打通保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最后一公里。據(jù)介紹，眾安已沉淀三條產(chǎn)品線(xiàn)——業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和后端業(yè)務(wù)保障，提供轉(zhuǎn)型所需產(chǎn)品工具。在新啟動(dòng)的2020“保骉”計(jì)劃中，進(jìn)一步免費(fèi)開(kāi)放9門(mén)《保險(xiǎn)科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型》課程。同時(shí)，針對(duì)高職大專(zhuān)院校學(xué)生，通過(guò)教學(xué)+實(shí)踐結(jié)合，改善應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)難，保險(xiǎn)代理人增員難問(wèn)題。

據(jù)研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入達(dá)319億元，預(yù)計(jì)2022年將增長(zhǎng)到534億，未來(lái)兩年，依然有接近70%的市場(chǎng)規(guī)模提升空間。在劉海姣看來(lái)，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域是一個(gè)廣闊的市場(chǎng)，對(duì)于目前依然處于發(fā)展期的眾安科技，正逐漸把業(yè)務(wù)聚焦在以保險(xiǎn)為核心的金融領(lǐng)域。當(dāng)前，保險(xiǎn)科技的發(fā)展趨勢(shì)是從技術(shù)輸出向模式輸出轉(zhuǎn)變。眾安科技的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理解，并經(jīng)過(guò)眾安體系驗(yàn)證和沉淀，對(duì)閉環(huán)模式更有自信。

對(duì)于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的入局，劉海姣對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱(chēng)，這證明了保險(xiǎn)科技領(lǐng)域在發(fā)展，市場(chǎng)開(kāi)始關(guān)注這條賽道，對(duì)眾安科技來(lái)說(shuō)這是好事。她進(jìn)一步表示：“從行業(yè)整體看來(lái)，保險(xiǎn)科技擁有許多細(xì)分和垂直領(lǐng)域，科技企業(yè)會(huì)聚焦在自己關(guān)注和擅長(zhǎng)的方向，在賽道中各有所長(zhǎng)。我們持開(kāi)放合作的心態(tài)，與同業(yè)一起，服務(wù)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。”

展望未來(lái)，劉海姣表示：“我們會(huì)持續(xù)關(guān)注科技和互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)變化，結(jié)合到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。如5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新基建，以及直播、流量平臺(tái)領(lǐng)域，隨著模式成熟，將來(lái)會(huì)逐步擴(kuò)散到保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域。未來(lái)我們會(huì)把這些新領(lǐng)域納入產(chǎn)品考慮范圍內(nèi)，加強(qiáng)直播、短視頻、中視頻業(yè)態(tài)領(lǐng)域研究和保險(xiǎn)科技產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。”