每日經(jīng)濟(jì)新聞 2019-07-06 15:05:16
中國銀保監(jiān)會副主席曹宇表示,當(dāng)前我國居民家庭的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,現(xiàn)金和儲蓄占比仍超過一半。借鑒國際經(jīng)驗,隨著經(jīng)濟(jì)的不斷提質(zhì)升級,資管行業(yè)在我國仍有很大的發(fā)展?jié)摿?。為此監(jiān)管部門要進(jìn)一步提高對資管業(yè)務(wù)的重視程度,把資管行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管問題放在更加重要的位置。
每經(jīng)記者|易望奇 每經(jīng)編輯|陳旭
7月6日,2019青島·中國財富論壇在青島開幕。
中國銀保監(jiān)會副主席曹宇在出席論壇時表示:中國財富論壇已發(fā)展成為具有國際影響力的財富管理交流平臺,在聚集專業(yè)智慧、推動中國財富管理行業(yè)探索前進(jìn)方面,發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會將一如既往支持青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè),鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)推進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,豐富金融產(chǎn)品,助力經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
每經(jīng)記者 易望奇 攝
曹宇表示,回顧過去,我國資管行業(yè)經(jīng)歷了持續(xù)探索發(fā)展。從1998年首批公募證券投資基金正式發(fā)行,到2002年商業(yè)銀行推出理財產(chǎn)品,再到2003年保險資產(chǎn)管理公司相繼成立,經(jīng)過20多年的發(fā)展,我國金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)從無到有,從單一走向多元,從小眾高端走入尋常百姓家。
截至2019年一季度末,我國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品余額近80萬億元,規(guī)模超過金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1/4。資管業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為我國金融業(yè)的重要組成部分。
立足當(dāng)前,我國資管行業(yè)進(jìn)入了健康發(fā)展的新時期。2018年,發(fā)布實施的資管新規(guī)及配套細(xì)則,為規(guī)范資管業(yè)務(wù)、促進(jìn)全行業(yè)健康發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)。資管行業(yè)已初步形成銀行、保險、信托、證券、基金等多種資管業(yè)務(wù)分工合作、優(yōu)勢互補和良性競爭的市場格局。
同時,我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長和居民財富積累也為資管行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了戰(zhàn)略機(jī)遇。到2018年末,我國國內(nèi)生產(chǎn)總值已達(dá)90萬億元,全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入近4萬元。據(jù)市場預(yù)測,2021年,中國個人可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到200多萬億元,這迫切需要資管行業(yè)進(jìn)一步適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)和金融市場的變化,深化改革,主動作為,豐富供給,發(fā)展壯大,滿足日益多樣化、差異化的投融資需求。
放眼未來,我國資管行業(yè)發(fā)展仍具有廣闊空間。一些金融市場發(fā)展較為成熟、資管服務(wù)相對活躍的國家,在居民家庭的金融財產(chǎn)中,現(xiàn)金和儲蓄的比例已下降到13%左右,資管產(chǎn)品的占比將近1/4。而據(jù)不完全統(tǒng)計,當(dāng)前,我國居民家庭的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,現(xiàn)金和儲蓄占比仍超過一半。借鑒國際經(jīng)驗,隨著經(jīng)濟(jì)的不斷提質(zhì)升級,資管行業(yè)在我國仍有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
我國資管行業(yè)經(jīng)過不懈探索,已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分,未來還有很大的上升空間。作為監(jiān)管部門,我們需要進(jìn)一步提高對資管業(yè)務(wù)的重視程度,把資管行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管問題放在更加重要的位置。
曹宇介紹,截至2019年一季度末,我國銀行業(yè)、保險業(yè)等資管產(chǎn)品余額近44萬億元,占資管市場總規(guī)模的55%。
具體來看,銀行理財產(chǎn)品余額22萬億元,保險資管產(chǎn)品余額2.6萬億元,信托公司資金信托余額約19萬億元。銀行業(yè)、保險業(yè)資管業(yè)務(wù)的特點和優(yōu)勢主要表現(xiàn)在:
一是長期穩(wěn)健經(jīng)營形成的產(chǎn)品信用優(yōu)勢。
從過往實踐看,銀行理財和保險資管等起步于面向儲蓄客戶和保險客戶的增值服務(wù)需求,定位于風(fēng)險偏好適中和相對保守、不謀求超額回報的大眾投資。因此,其資管產(chǎn)品總體上保持較為穩(wěn)健審慎的投資策略,更加注重受托財產(chǎn)的安全性和收益的可持續(xù)性。
經(jīng)過長期發(fā)展,銀行理財和保險資管等,為客戶提供了相對穩(wěn)定的產(chǎn)品收益,也積累了寶貴的市場聲譽和投資者信任。
二是緊密貼近客戶形成的網(wǎng)絡(luò)渠道優(yōu)勢。
銀行業(yè)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)普遍具有覆蓋廣泛、延伸下沉的物理網(wǎng)點和電子渠道,這是更好觸達(dá)客戶、了解客戶、服務(wù)客戶的天然優(yōu)勢,為密切客戶聯(lián)系、準(zhǔn)確把握需求、增強服務(wù)客戶的針對性提供了保障。
三是銀行業(yè)保險業(yè)資管業(yè)務(wù)發(fā)展具有堅實的制度保障。
銀保監(jiān)會一直注重完善優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則,筑牢制度柵欄,明確傳遞監(jiān)管政策導(dǎo)向,不斷強化市場機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識和自覺實踐。
特別是在資管新規(guī)發(fā)布實施后,在銀行理財方面,銀保監(jiān)會及時制定出臺《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等配套細(xì)則,明確落實資管新規(guī)要求,督促指導(dǎo)銀行理財業(yè)務(wù)整改和轉(zhuǎn)型,堅定推進(jìn)銀行理財子公司改革。
在保險資管方面,抓緊制定《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,并針對組合類資管產(chǎn)品、債權(quán)投資計劃和股權(quán)投資計劃分別制定了配套細(xì)則。目前,相關(guān)工作已基本完成,正在按立法程序抓緊推進(jìn)。
在信托業(yè)務(wù)方面,正在起草《信托公司資金信托管理辦法》等制度規(guī)則,形成以監(jiān)管部門為主體,行業(yè)協(xié)會自律功能、信托登記公司市場約束功能、信托業(yè)保障基金保障機(jī)制為補充的信托業(yè)風(fēng)險防控體系。
曹宇透露,截至目前,6家大型銀行均已獲批設(shè)立理財子公司,4家已開業(yè)。全國性股份制銀行已全面展開相關(guān)工作,其中,三家正在籌建,光大銀行將青島市作為理財子公司注冊地,期待光大銀行理財子公司能夠設(shè)計出助力航運貿(mào)易創(chuàng)新的理財產(chǎn)品,以實際行動支持試驗區(qū)的建設(shè)。
與此同時,城市商業(yè)銀行的理財子公司設(shè)立工作已經(jīng)起步,農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等也在積極推進(jìn)。下一步,銀保監(jiān)會將在嚴(yán)守風(fēng)險底線的前提下,突出監(jiān)管重點,督促引導(dǎo)理財子公司起好步,亮好相,開好頭,在支持資本市場建設(shè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助力居民財富增長等方面,發(fā)揮積極作用。特別是要做好以下幾個方面:
一是堅持嚴(yán)格監(jiān)管。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促理財子公司秉承商業(yè)銀行的審慎穩(wěn)健經(jīng)營理念,在起步階段就樹立起合規(guī)意識和文化,在日常經(jīng)營中,始終堅持依法依規(guī)展業(yè),強化行為約束,健全風(fēng)控體系,夯實內(nèi)控基礎(chǔ),敬畏風(fēng)險,敬畏規(guī)則,堅定走可持續(xù)發(fā)展的道路。同時,理財子公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新,必須有利于支持實體經(jīng)濟(jì),有利于防范金融風(fēng)險,有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益,更好滿足多樣化金融需求。
二是堅持公平競爭。不同的資管機(jī)構(gòu)、管理機(jī)制、經(jīng)營理念、約束機(jī)制、投資運作和人才儲備等方面,各具優(yōu)勢和專長。銀保監(jiān)會將在資產(chǎn)新規(guī)統(tǒng)一規(guī)制基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合,消除制度性洼地,維護(hù)公平競爭,支持理財子公司明確定位,錯位競爭,走市場化、專業(yè)化發(fā)展道路,實現(xiàn)與各類資管機(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補和功能協(xié)同,共同創(chuàng)建良性競爭、有序協(xié)作的公平市場環(huán)境。
三是堅持保護(hù)投資者合法權(quán)益。銀行理財業(yè)務(wù)擔(dān)負(fù)著廣大投資者的財產(chǎn)托付,承載著老百姓的信任。要準(zhǔn)確評估把握投資者的風(fēng)險偏好和實際承受能力,強化對銷售行為和渠道的管控,確保投資者適當(dāng)性管理落到實處。同時,要更加重視投資者教育,普及理財知識,培育風(fēng)險意識,樹立科學(xué)審慎的投資理念,切實保護(hù)投資者合法權(quán)益。
封面圖片來源:每經(jīng)記者易望奇攝
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