2013-04-26 01:09:49
4月25日,寧波銀行首家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行——上海張江支行正式掛牌開(kāi)業(yè)。
該小微支行針對(duì)小微企業(yè)“小、快、易”的特色經(jīng)營(yíng)模式,在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,進(jìn)一步簡(jiǎn)化流程,推出“貸款打分卡”自動(dòng)審批全新模式,加快業(yè)務(wù)辦理速度,為企業(yè)提供更加便捷的綜合金融服務(wù)。
小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行的成立,標(biāo)志著寧波銀行在小微企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域又邁出堅(jiān)實(shí)一步。
信貸自動(dòng)審批
“貸款打分卡”自動(dòng)審批模式,是寧波銀行針對(duì)小微企業(yè)資金需求“短、急、頻”的固有特點(diǎn),量身訂做的全新模式。
據(jù)寧波銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,有別于傳統(tǒng)的人工審批模式,“貸款打分卡”將小微企業(yè)信貸部分審批指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化,經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的試運(yùn)行,目前已可實(shí)現(xiàn)單筆500萬(wàn)元以下抵押類(lèi)貸款系統(tǒng)自動(dòng)審批,這一“小微信貸批量化”的審批新形式將大幅提高小微企業(yè)貸款效率。
寧波銀行上海分行行長(zhǎng)施道明表示,在張江設(shè)立小微專(zhuān)營(yíng)支行、推出自動(dòng)審批模式都是為了助力上??萍夹托∑髽I(yè)發(fā)展。
“張江高科技園區(qū)不僅是國(guó)際級(jí)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)園區(qū),也是上海科技型小企業(yè)最集中、最具活力、最富創(chuàng)新的區(qū)域,寧波銀行首家小微企業(yè)在此設(shè)立就是為了更好地服務(wù)于高科技型小微企業(yè),為上海的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)發(fā)展添磚加瓦。”施道明表示。
值得一提的是,寧波銀行在業(yè)內(nèi)被稱(chēng)為“中小企業(yè)服務(wù)專(zhuān)家”,截至2012年底,全行小微企業(yè)客戶(hù)已達(dá)12萬(wàn)戶(hù),貸款余額544億元,并在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無(wú)錫等地設(shè)立了143個(gè)小企業(yè)專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
除了此次開(kāi)業(yè)的上海張江支行,寧波銀行溫州蒼南、杭州濱江兩地小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行也正在積極籌建,預(yù)計(jì)將在今年三季度前開(kāi)業(yè)。
解小微企業(yè)融資難
截至今年4月,寧波銀行已成立16周年。在過(guò)去的16年里,寧波銀行一直將服務(wù)和支持中小企業(yè)的發(fā)展作為自己的神圣使命,以緩解中小企業(yè)融資難為已任。
“寧波銀行在我們最危難的時(shí)候伸手拉了一把,真是我們小企業(yè)發(fā)展的親密伙伴。”寧波圣瑞思服裝機(jī)械有限公司總經(jīng)理袁峰說(shuō)道,“2010年,公司資金周轉(zhuǎn)遇到嚴(yán)重困難,我們想嘗試向銀行申請(qǐng)貸款。但是公司的銀行信用記錄不多,固定資產(chǎn)不僅數(shù)量少、而且質(zhì)量也不高,無(wú)法向銀行提供有效的擔(dān)保物,完全沒(méi)有信心可以順利獲得銀行貸款。”
“寧波銀行奉化支行行長(zhǎng)助理徐永達(dá)的一番話(huà)消除了我的擔(dān)憂(yōu),他告訴我雖然銀行比較看重?fù)?dān)保物和公司財(cái)務(wù)情況,但是寧波銀行更看重是的小企業(yè)主的人品、經(jīng)驗(yàn)以及公司的發(fā)展前景等非財(cái)務(wù)因素。”袁峰介紹說(shuō)。
“7天內(nèi)我們就獲得了貸款,解決了公司的燃眉之急。”袁峰說(shuō)道,“徐永達(dá)行長(zhǎng)助理根據(jù)我們公司經(jīng)營(yíng)情況和融資需求,連夜為我公司設(shè)計(jì)了一個(gè)貸款融資方案,先期100萬(wàn)元信用貸款,后期視我公司需求情況可貸200萬(wàn)~500萬(wàn)元,并替我公司做了一個(gè)信用體系的長(zhǎng)期規(guī)劃。”
袁峰事后感嘆,如果不是在寧波銀行真實(shí)地體驗(yàn)了他們靈活的產(chǎn)品和高效的服務(wù),真想不到,類(lèi)似自己這樣不能提供有效擔(dān)保物的企業(yè)竟也能快速獲得貸款。
專(zhuān)注小微企業(yè)特色金融
“2013年,寧波銀行將持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的資源傾斜。”寧波銀行總行零售公司部副總經(jīng)理何波道出他今年的工作重心。
“在信貸投放方面,寧波銀行發(fā)行了80億元金融債券,專(zhuān)門(mén)用于支持小微企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款;設(shè)立10億元信用貸款額度,向誠(chéng)信企業(yè)發(fā)放信用貸款,小企業(yè)無(wú)需任何抵押或擔(dān)保,憑企業(yè)信用就能獲得200萬(wàn)元貸款額度。”何波介紹道。
“同時(shí)寧波銀行將優(yōu)化信貸投向,加大對(duì)科技型小企業(yè)支持力度,積極為具有較好發(fā)展?jié)摿Φ奈幕?lèi)、科技型企業(yè)提供融資支持,并采取區(qū)域試點(diǎn)、穩(wěn)步推進(jìn)的原則,不斷探索科技金融模式。”何波表示。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,寧波銀行對(duì)“金色池塘”貸易融產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí),在保留“一次授信三年有效、額度內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還”等特點(diǎn)的基礎(chǔ)上,將最高抵押率提高到100%,最長(zhǎng)授信期延長(zhǎng)到8年。
同時(shí)結(jié)合打分卡自動(dòng)審批,將其審批期限縮短為2天。并逐步實(shí)現(xiàn)融資產(chǎn)品向網(wǎng)銀的全面“移植”,實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品在線(xiàn)自助申請(qǐng)貸款和還款功能,進(jìn)一步提高小企業(yè)客戶(hù)融資便利性。
“比如誠(chéng)信融產(chǎn)品最高授信額度提高至200萬(wàn)元;貸易融產(chǎn)品最長(zhǎng)授信期限延長(zhǎng)至8年;對(duì)于500萬(wàn)元以下房地產(chǎn)抵押貸款全面使用打分卡進(jìn)行自動(dòng)審批,替代人工審批,大大提升了業(yè)務(wù)效率。”何波介紹道。
寧波銀行今年下半年還將推出公司結(jié)算卡,實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全年無(wú)休的對(duì)公結(jié)算,客戶(hù)遇到節(jié)假日無(wú)法辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí),只需持卡到寧波銀行網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)上,就可隨時(shí)辦理對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù),同時(shí)公司結(jié)算卡還具備融資授信、賬戶(hù)透支等多種功能。
在服務(wù)渠道方面,寧波銀行重點(diǎn)建設(shè)適合于中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)、投資理財(cái)和國(guó)際業(yè)務(wù)等交易平臺(tái),擁有“金色池塘”融資額度的企業(yè),可通過(guò)融資業(yè)務(wù)平臺(tái)在線(xiàn)自助發(fā)放貸款;具備盈余資金的企業(yè),可通過(guò)投資理財(cái)平臺(tái)在線(xiàn)申購(gòu)“金色池塘”理財(cái)產(chǎn)品;從事進(jìn)出口的外貿(mào)企業(yè),可在線(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)匯,或申請(qǐng)遠(yuǎn)期結(jié)匯提前鎖定匯價(jià),規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),降低匯兌損失。
此外,寧波銀行移動(dòng)銀行現(xiàn)已涵蓋蘋(píng)果手機(jī)、安卓系統(tǒng)手機(jī)及各類(lèi)平板電腦,其中企業(yè)版移動(dòng)銀行提供復(fù)核授權(quán)、電子對(duì)賬、通知提醒等多種功能,方便客戶(hù)隨時(shí)隨地移動(dòng)辦公。個(gè)人版移動(dòng)銀行可為小微企業(yè)主提供財(cái)富總攬、掌上理財(cái)、便捷轉(zhuǎn)賬、自助貸款、支付繳費(fèi)、無(wú)卡取現(xiàn)和信用卡服務(wù)等多項(xiàng)功能。
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